NPL là gì?

0

NPL Là Gì Trong Ngân Hàng? Tìm Hiểu Về Nợ Xấu

NPL là gì?

NPL là viết tắt của cụm từ tiếng Anh “Non-Performing Loan”, nghĩa là khoản nợ không sinh lời. Trong lĩnh vực ngân hàng, NPL được hiểu là các khoản nợ cho vay mà khách hàng không thực hiện nghĩa vụ trả nợ (gốc và/hoặc lãi) đúng thời hạn theo thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng đã ký kết với ngân hàng.

Phân loại NPL

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam phân loại nợ xấu thành 5 nhóm, dựa trên khả năng thu hồi nợ:
  • Nhóm 1 - Nợ đủ tiêu chuẩn: Khách hàng trả nợ đầy đủ và đúng hạn.
  • Nhóm 2 - Nợ cần chú ý: Khách hàng trả nợ chậm từ 10 đến dưới 90 ngày so với thời hạn thanh toán.
  • Nhóm 3 - Nợ dưới tiêu chuẩn: Khách hàng trả nợ chậm từ 90 đến dưới 180 ngày so với thời hạn thanh toán.
  • Nhóm 4 - Nợ nghi ngờ: Khách hàng trả nợ chậm từ 180 đến dưới 360 ngày so với thời hạn thanh toán.
  • Nhóm 5 - Nợ có khả năng mất vốn: Khách hàng trả nợ chậm trên 360 ngày so với thời hạn thanh toán.

Nguyên nhân dẫn đến NPL

Có rất nhiều nguyên nhân dẫn đến nợ xấu trong hệ thống ngân hàng. Dưới đây là một số nguyên nhân chủ yếu:
  • Khó khăn từ phía khách hàng: Doanh nghiệp làm ăn thua lỗ, gặp khó khăn về tài chính, không có khả năng trả nợ.
  • Khả năng thẩm định của ngân hàng: Ngân hàng thẩm định chưa kỹ hồ sơ vay vốn, đánh giá không chính xác năng lực tài chính của khách hàng.
  • Rủi ro thị trường: Biến động tiêu cực của nền kinh tế, khủng hoảng kinh tế, thay đổi chính sách…
  • Thiên tai, dịch bệnh: Gây thiệt hại về người và tài sản, ảnh hưởng đến hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng vay.

Tác động của NPL

Nợ xấu gia tăng gây ra nhiều hệ lụy tiêu cực đến nền kinh tế nói chung và hệ thống ngân hàng nói riêng:
  • Giảm lợi nhuận của ngân hàng: NPL không tạo ra thu nhập lãi, thậm chí ngân hàng còn phải trích lập dự phòng rủi ro cho các khoản nợ xấu.
  • Ảnh hưởng đến khả năng cấp tín dụng: NPL cao khiến ngân hàng phải cân nhắc thắt chặt điều kiện cho vay, làm giảm khả năng tiếp cận vốn của doanh nghiệp và người dân.
  • Gây mất ổn định hệ thống tài chính: NPL cao có thể dẫn đến ngân hàng mất khả năng thanh toán, gây ra hiệu ứng domino trên toàn hệ thống.

Giải pháp xử lý và kiểm soát NPL

Để kiểm soát và xử lý nợ xấu hiệu quả, cần có sự phối hợp đồng bộ từ nhiều phía:
  • Ngân hàng: Nâng cao năng lực thẩm định, quản lý rủi ro tín dụng; chủ động tái cấu trúc nợ, khoanh nợ, giãn nợ cho khách hàng gặp khó khăn.
  • Doanh nghiệp: Minh bạch thông tin tài chính, nâng cao hiệu quả hoạt động sản xuất kinh doanh.
  • Nhà nước: Hoàn thiện khung pháp lý, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động xử lý nợ; ban hành chính sách hỗ trợ doanh nghiệp và người dân gặp khó khăn.

Tìm hiểu thêm

Để hiểu rõ hơn về các vấn đề liên quan đến NPL, bạn có thể tìm hiểu thêm về:
  • Dự phòng rủi ro tín dụng là gì?
  • CAR là gì?
  • Tái cấu trúc nợ là gì?
  • Thẻ tín dụng là gì?
  • Lãi suất là gì?

Related Posts